Educación Financiera: Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y sus Programas

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Con la finalidad de supervisar y regular a las distintas entidades que pertenecen al sistema financiero mexicano surge el 28 de Abril de 1995 por medio de la aprobación de la ley que lleva el mismo nombre por parte del Congreso de la Unión la Comisión Nacional Bancaria y de Valores que bajo sus siglas CNBV se entiende como un organismo descentralizado adscrito a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) que goza de autonomía  en lo que respecta a sus facultades ejecutivas y técnicas.

 

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Educación Financiera: Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y sus programasSus objetivos no sólo se vinculan a la supervisión y regulación sino que también intentan mantener la estabilidad y el correcto funcionamiento del sistema financiero en México, de igual manera el mismo se orienta a fomentar y  asegurar su desarrollo equilibrado. Además el CNBV se plantea en el cumplimiento de sus funciones proteger los intereses de los usuarios mexicanos, preservando así sus derechos y ejerciendo su responsabilidad como parte del Gobierno Federal de garantizar el bienestar de la sociedad.

Por último, este organismo cuenta con la potestad de fijar sanciones a las distintas entidades que conforman el sector financiero y que de acuerdo con la interpretación jurídica de la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores sus acciones se traduzcan en un incumplimiento de las buenas y correctas prácticas financieras, en cuanto a este punto se refiere es importante señalar que la comisión goza de la plena capacidad para sancionar no sólo a las entidades sino también a toda persona física cuyos actos puedan ser interpretados a la luz del derecho como un incumplimiento de las normas.

El CNBV surge bajo un código estricto en donde los valores institucionales concebidos por sí mismo, Lealtad, Respeto, Equidad y Legalidad se convierten en los pilares esenciales de su accionar orientando así y determinando en gran medida la toma de decisiones. Su nacimiento responde a la necesidad de concertar en un único organismo  dos instituciones que hasta el año 95 ejercían sus funciones como parte del esquema gubernamental en México, la Comisión Nacional Bancaria (CNB) y la Comisión Nacional de Valores (CNV).

De esta manera, la nueva Comisión Nacional Bancaria de Valores adopta las competencias de la CNB y la CNV configurándolas bajo un mismo órgano que estando adscrito a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) establece ciertos programas preventivos y correctivos que buscan eliminar las irregularidades que se presenten en las entidades supervisadas por él, permitiendo así la consecución de su objetivo principal que resulta ser el mantenimiento de la estabilidad del sistema financiero.   Por esto se le concede a la Comisión la facultad de dictar normas en lo que a sus funciones se refiere con el fin de preservar la liquidez, solvencia  y estabilidad de las partes intermediarias, como parte de estas reglamentaciones solemos encontrar aquellas que hacen referencia a la diversificación de riesgos, capitalización y creación de provisiones preventivas.

Es así como a partir de este momento la CNBV se ha configurado como un organismo autónomo de gran fuerza y poder dentro del Gobierno Federal mexicano, el mismo goza de un amplio reconocimiento tanto a nivel nacional como internacional producto de su accionar durante la crisis económica de 1995, donde fue la CNBV la encargada de ejecutar la difícil tarea de mantener la estabilidad del sector financiero en México cumpliendo así un rol importante en el logro de este hecho.

Años más tardes, en el 2008 y el 2009 la Comisión Nacional Bancaria y de Valores se reestructura adquiriendo el esquema que la define hoy día, es en este año cuando se decide adoptar una constitución que le permita cumplir y ejercer a plenitud sus funciones y atribuciones adjudicadas por la ley que le da vida, en ella se le da forma a su rol de supervisor en cuanto a las operaciones financieras, dotándole así fuerza en lo que se refiere a la supervisión vertical tradicional.

Por otra parte, se incorpora dentro de sus competencias el combatir con la delincuencia organizada siendo esto posible a través del reforzamiento de los mecanismos de control y auditoría, la verificación en relación al cumplimiento de las disposiciones tanto legales como administrativas y la agilización en cuanto a la atención de requerimientos de información, aseguramiento y documentación de las entidades financieras haciendo posible así la protección al usuario en México.

 

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Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y sus Programas

La capacidad de ejecutar investigaciones con el fin de reconocer de manera anticipada posibles infracciones a la ley, forma parte también de las nuevas competencias de la CNBV la cual adquiere la responsabilidad de realizar trabajos en las labores de investigación, crear grupos especializados en la detección de captaciones irregulares llevadas a cabo en el sector financiero y por último estructurar una plantilla personal que siendo suficiente permita prevenir y detectar de forma anticipada los incumplimientos a la Ley en cuestión.

De este modo, la CNBV con el pasar del tiempo va adquiriendo un mayor número de competencias dada la eficiente gestión ejecutada por el mismo desde su nacimiento, todo esto sirvió para engrandecerse  hasta alcanzar el punto en que hoy día no sólo es vista como una de las instituciones más importantes de México sino también como un ejemplo ante el mundo de cuan necesario y posible resulta ejercer un control sobre el sistema financiero. Los éxitos del organismo lo hicieron merecedor en el año 2011 de nuevas funciones de entre las que se encontró un nuevo régimen de prevención de lavado de dinero y de financiamiento al terrorismo motivado a los intereses del sistema mundial que exigía una acción cada vez más participativa de los Estados en relación a los sucesos que estaba experimentando el mundo.

Ahora con Enrique Peña Nieto como presidente de la República de México la Comisión Nacional Bancaria y de Valores ejerce un papel activo en el cumplimiento del Plan Nacional de Desarrollo (PND) creado para los años 2012 – 2018, de manera más específica su acción está orientada a “contribuir con las políticas públicas tendientes a facilitar el acceso al financiamiento para la creación y la expansión de empresas productivas; propiciar la consolidación del mercado de valores como una alternativa más atractiva de financiamiento y promover la competencia efectiva en el sector e incentivar la entrada de nuevos participantes”.

 

¿Cuáles son las entidades sobre las cuáles la CNBV ejerce sus funciones?

Una vez mencionadas las competencias de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores es necesario identificar las entidades sobre las cuáles la misma actúa, y es que en el esquema anterior mencionamos en distintas oportunidades la potestad de la CNBV para establecer sanciones en aras de cumplir con su objetivo de estabilizar el sistema financiero, pero en si cuales son los espacios e instituciones sobre las cuales recaen sus competencias.

De entre ellas se encuentran las entidades financieras que forman parte de dicho sector en México, las casas de cambio, los especialistas bursátiles, las instituciones de crédito o bancos, las sociedades controladoras de grupos financieros, las sociedades o cajas de ahorro y préstamo, las operadoras de sociedades o fondos de inversión, las casas de bolsa, las distribuidoras de acciones o sociedades, las sociedades financieras de objeto limitado, las sociedades de información crediticia o buroes de crédito y toda persona que opere con el carácter de entidad de ahorro y crédito popular.

 

¿Cuáles son los programas que arroja la CNBV y mediante los cuales es posible asegurar la estabilidad financiera?

 

Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y sus ProgramasPues bien, en un inicio establecimos la manera en la que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores como organismo descentralizado perteneciente a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público cumple con sus funciones, a través de los llamados programas. La misma cuenta con alrededor de cuatros programas diferentes al Plan Nacional de Desarrollo cuya responsabilidad ya mencionamos, estos programas son:

1.     Programa para un Gobierno Cercano y Moderno

Mediante él se pretende contar con un Gobierno que este orientado a lograr resultados eficientes y que por medio de un mecanismo de evaluación intrínseco sea posible mejorar y garantizar la calidad de sus servicios.

2.   Programa Nacional para la Igualdad de Oportunidades y no Discriminación contra las Mujeres 2013-2015

En relación a este se busca prevenir, atender, sancionar y erradicar la violencia hacia las mujeres mexicanas rompiendo así con una apremiante necesidad que yace en el país, intentando a su vez concederle un mayor  margen de igualdad y oportunidades que permitan su crecimiento y óptimo desarrollo personal.

3.   Programa para Democratizar la Productividad 2013 – 2018

El presente programa ha sido creado con la finalidad de dictaminar y conceder seguimiento a los distintos programas derivados del Plan Nacional de Desarrollo en vigencia para el año 2013 – 2018 haciendo posible de este modo el logro de las estrategias y objetivos esgrimidos en un primer instante.

4.  Plan Nacional de Financiamiento del Desarrollo

Por último este programa tiene la particularidad como su nombre lo indica de estar orientado hacia la democratización del acceso al financiamiento de proyectos con niveles potenciales de crecimiento, haciendo posible que un mayor sector de la población se haga parte de esta actividad y adquiera mayores oportunidades de bienestar.

 

Como ciudadano y usuarios del sistema financiero debemos conocer las entidades en las cuales podemos acudir para hacer valer nuestros derechos, esperamos que este artículo sea de tu ayuda. Si deseas más contenido como este, inscríbete hoy a nuestro canal de YouTube o visita    nuestro blog en www.BillMo.com

 

 

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